Home »

Những điều bạn cần biết khi vay vốn ngân hàng

Thursday, December 27, 2018

Các ngân hàng luôn là lựa chọn hàng đầu của phần lớn người vay. Tuy nhiên để vay được tiền tại ngân hàng nhất là với những đối tượng kinh doanh muốn vay khoản tiền lớn thì cần nắm chắc các yếu tố quan trọng này để đảm bảo việc vay vốn ngân hàng diễn ra thuận lợi nhất.



Những điều cần lưu ý khi vay vốn ngân hàng


Ngân hàng duyệt vay dựa vào những yếu tố nào?


Mỗi ngân hàng đều có những hình thức và cách kiểm duyệt khác nhau khi cho vay vốn tuy nhiên đây có thể coi là điều kiện tiên quyết chung của tất cả các ngân hàng. Nếu bạn muốn vay tiền tại ngân hàng muốn tỉ lệ duyệt đơn cao với khoản vay lớn đáp ứng nhu cầu thì cần lưu ý đến các vấn đề sau

- Khả năng trả nợ của bạn

+ Thu nhập: Đối với yếu tố này ngân hàng thường tính bằng tỷ số thanh toán tiền mặt ( tỉ số này được tính bằng thu nhập của bạn/khoản nợ phải trả) tỉ số này từ 1,5 trở lên là tốt nhất. Điều này đồng nghĩa với việc thu nhập của bạn phải lớn hơn 1,5 lần so với khoản nợ bạn phải trả. Đối với các doanh nghiệp mức thu nhập phải được tính sau khi trừ đi thuế và khấu hao.

+ Nợ khác: Nếu bạn vẫn đang có một khoản nợ khác bạn vẫn có thể vay nếu đảm bảo rằng bạn thanh toán nợ ngân hàng trước khi trả khoản nợ kia. Thậm chí khoản nợ kia còn được tính vào tổng vốn của bạn.

- Nếu bạn không trả được nợ thì sao?

Ngân hàng luôn phải tính đến các tình huống xấu nhất bởi thế ngân hàng cũng cần biết được nếu bạn không trả được nợ thì nguồn tài sản nào có thể thanh lý để trả nợ.


Vay vốn ngân hàng cần tài sản thế chấp phù hợp


Tài sản đảm bảo quyết định lớn đến số tiền bạn vay được. Tài sản được định giá cao hay thấp là tùy vào chất lượng và tính thanh khoản của chúng. Bạn có thể tham khảo khả năng vay vốn ngân hàng qua các loại tài sản khác nhau 

+ Khoản phải thu: 20-85%

+ Hàng tồn kho: 10-80%

+ Công cụ - Dụng cụ: 10-80%

+ Bất động sản (nhà ở hoặc cho thuê): 50-90%

+ Tiền mặt/ đầu tư: 50-90%

Khi mà tình trạng nợ xấu của các ngân hàng ngày càng cao thì các xét duyệt tài sản thế chấp lại càng khắt khe hơn bởi thế bạn cũng nên lưu ý về vấn đề này.

Người vay vốn ngân hàng cần lưu ý thêm những yếu tố nào?


Ngoài việc quan tâm đến các yêu cầu của ngân hàng bạn cũng cần quan tâm đến các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của bản thân như lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay… để có thể dự trù được các phương án thanh toán phù hợp.

- Lãi suất

Mỗi ngân hàng sẽ ban hành mức lãi suất khác nhau, bạn có thể chọn các ngân hàng nhà nước với mức lãi suất ưu đãi - xét duyệt khắt khe hoặc các ngân hàng CPTM lãi cao hơn - xét duyệt dễ hơn

Tuy nhiên bạn cũng nên lưu ý sự khác nhau giữa mức lãi suất ưu đãi thời gian đầu và mức lãi suất áp dụng cho thời gian sau ưu đãi đó . Hai mức lãi suất ngân hàng này sẽ có sự chênh lệch đáng kể

Vay vốn ngân hàng cần quan tâm đến nhiều yếu tố 


 - Hạn mức 

Yếu tố hạn mức phụ thuộc nhiều vào nhu cầu người vay cũng như ảnh hưởng nhiều từ xét duyệt của ngân hàng. 

+ Vay tín chấp thì hạn mức vay có thể lên đến vài trăm triệu.

+ Vay thế chấp có tài sản thì hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp và có thể lên đến cả chục tỉ.

- Thời gian vay 

Thời gian vay ảnh hưởng đến số tiền thanh toán hàng tháng của bạn. Vì vậy bạn cũng cần cân nhắc thời gian vay để chủ động tài chính. Tránh tình trạng áp lực trả quá nhiều tiền do chọn thời hạn vay 
quá ngắn.

Cùng với đó khi vay bạn cũng cần lưu ý đến các khoản thuế phí như: phí làm hồ sơ, phí phạt trả chậm, phí phạt trả trước thời hạn,…Các loại phí dịch vụ này khi vay sẽ khác nhau tùy vào mỗi ngân hàng và khoản vay của khách hàng. 

Hi vọng những thông tin chúng tôi cung cấp là hữu ích cho bạn trong việc có thêm những kinh nghiệm để có thể vay vốn ngân hàng. 

Tags: