Home »

Giải ngân là gì? - Tìm hiểu thủ tục và các phương thức giải ngân

Thursday, November 1, 2018

Giải ngân là gì? - Tìm hiểu thủ tục giải ngân ra sao và có những hình thức giải ngân như thế nào? Hồ sơ bao gồm những gì? Cùng tìm hiểu ngay dưới đây. 

Giải ngân là gì? 

Giải ngân tiếng anh là drawdown hoặc disbursement. Theo nghĩa wikipedia giải ngân được hiểu là thanh toán tiền/ vốn cho một hạng mục hoặc công việc cụ thể. Hay hiểu theo một cách đơn giản nhất thì Giải ngân là dòng tiền ra, thanh toán cổ tức, mua hàng từ tài khoản đầu tư và thậm chí chi tiêu tiền mặt đều được coi là giải ngân. Trong đó khoản vay rút vốn, đôi khi được biết đến như là một phương tiện thanh toán, cho phép người vay thêm tín dụng dễ dàng, nhanh chóng hơn.
Giải ngân là dòng tiền ra, thanh toán cổ tức


Hoặc cũng có thể hiểu là kết quả bạn nhận được tiền sau khi mua hàng hay hoàn thành các yêu cầu về thủ tục của một kế hoạch hay dự án nào đó. Khi nói đến giải ngân thường, người ta thường liên tướng đến ngân hàng/ vay vốn ngân hàng... Các cụm từ ngân hàng giải ngân hoặc giải ngân cho vay của công ty tài chính... 

Trong ngành ngân hàng, thuật ngữ “giải ngân” được sử dụng rất phổ biến và chỉ ra rằng ngân hàng thực hiện giải quyết vấn đề tiền bạc và tài chính chiểu theo y như hợp đồng thỏa thuận giao dịch vay mượn giữa khách hàng và ngân hàng đã được thảo luận và thống nhất theo một kế hoạch cụ thể.

Đây là một quá trình gồm nhiều bước ứng triển khai khác nhau, với mỗi giai đoạn thực hiện kế hoạch hoặc dự án. Quy trình này còn được thực hiện linh động thông qua hình thức séc, phiếu mua hàng… ngoài hình thức tiền mặt. 

Có những hình thức giải ngân nào?

Có rất nhiều hình thức giải ngân khác nhau. Tùy thuộc vào mỗi tình huống, hay trong trường hợp cụ thể sẽ có hình thức giải ngân phù hợp. Chẳng hạn giải ngân trong chứng khoán sẽ khác với giải ngân khi vay tín dụng ngân hàng. Hay giải ngân nguồn vốn Hỗ trợ phát triển chính thức (ODA).... Hình thức giải ngân thường có hai dạng cơ bản:

* Giải ngân phong tỏa: Đây là hình thức giải ngân khi bạn vay tiền ngân hàng để thanh toán cho bên bán nhà, bạn sẽ thanh toán phần vốn tự có cho bên bán, sau đó bạn và bên bán tiến hành thủ tục công chứng mua bán, chuyển nhượng quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại các phòng công chứng.

* Hình thức giải ngân không phong tỏa: Là hình thức áp dụng trong những trường hợp khi bạn vay vốn ngân hàng và sẽ trả bằng 1 phần vốn tự có cho bên bán nhà thì 02 bên tiến hành thủ tục công chứng mua bán, chuyển nhượng quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại các phòng công chứng.

Hồ sơ/ Thủ tục giải ngân ra sao?


Hồ sơ/ thủ tục giải ngân nói chung thường bao gồm các loại hồ sơ pháp lý, tài chính bảo đảm và hồ sơ mục đích sử dụng. Cụ thể:

Hồ sơ pháp lý:

CMND hoặc hộ chiếu của khách hàng vay;
Sổ hộ khẩu hoặc KT3 trong trường hợp chưa có hộ khẩu tại nơi muốn vay vốn
Đăng ký kết hôn (trường hợp đã có vợ hoặc chồng) hoặc Xác nhận tình trạng hôn nhân (trường hợp độc thân)

Hồ sơ tài chính:

Bao gồm tất cả các hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập của bạn, ví dụ:

  • Đối với thu từ lương: HĐLĐ còn hạn và bảng lương hoặc sao kê lương 3 tháng gần nhất
  • Áp dụng cho thu từ kinh doanh gồm đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hoặc hóa đơn
  • Đối với thu từ cho thuê tài sản CMT và quyền sở hữu tài sản thuê, chứng từ chứng minh thu nhập từ tài sản thuê.
  • Về hồ sơ tài chính cần chi tiết, rõ ràng, càng chi tiết rõ ràng thì việc giải ngân sẽ xử lý hồ sơ càng nhanh.

Hồ sơ mục đích sử dụng vốn:

Bạn cần vay vốn với mục đích là gì thì cần chuẩn bị chứng từ liên quan đến mục đích đó. Điều này là để cung cấp cho  thông tin cho Ngân hàng thẩm định. Theo quy định của Pháp luật, các khoản vay Ngân hàng đều phải chứng minh có mục đích sử dụng vốn hợp pháp.

  • Với đích sử dụng vốn là Mua nhà, Mua xe: Bạn cần chuẩn bị hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc, các thông báo nộp tiền (nếu có)
  • Trường hợp có mục đích xây sửa nhà: Bạn cần chuẩn bị sổ đỏ của ngôi nhà xây sửa, bản dự toán xây sửa …
  • Đối với mục đích kinh doanh: Bạn cần chuẩn bị đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính hoặc báo cáo thu chi các năm trước, định hình kế hoạch và nhu cầu vốn trong năm tương lai (cụ thể Ngân hàng sẽ hướng dẫn thêm);
  • Hoặc vay với mục đích tiêu dùng:  Mục đích này hiện đang được Ngân hàng hỗ trợ, Khách hàng hầu như không bị yêu cầu hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn. Thay vào đó một số Ngân hàng yêu cầu Khách hàng ký cam kết sử dụng vốn vay tiêu dùng hợp pháp.

Hồ sơ tài sản đảm bảo:

Là loại hồ sơ chỉ cần thiết cho các trường hợp giải ngân cho người vay mua nhà hay mua xe. Thì cần các loại giấy tờ để đảm bảo tài sản đó. 

  • Đối với việc giải ngân trong trường hợp có tài sản khác thì khách hàng cần chuẩn bị Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản định thế chấp cho Ngân hàng (VD: BĐS thì là sỏ đỏ/sổ hồng; Xe oto thì là đăng ký xe …).
  • Trường hợp dùng tài sản của bên thứ 3 làm tài sản thế chấp, Khách hàng sẽ cần cung cấp thêm CMND, SHK của chủ sở hữu tài sản.
Hi vọng qua đây bạn đã biết giải ngân là gì? và các phương thức cũng như thủ tục giải ngân ra sao.
Chúc bạn thành công! 




Tags: